страховая компания отказала или мало выплатила

страховая компания отказала или мало выплатила

Отказ в страховых выплатах.

 

Страховая компания вправе отказать в выплате по страховке, если вред имуществу или здоровью клиента (в зависимости от того, что именно застраховано) не является страховым случаем.  В таком случае представитель страховой компании не только может отказать, но и обязан это сделать.

Но даже если страховой случай доказан, то страховая компания не всегда обязана произвести выплату.

Причины отказа от страховых выплат:

  • Если страховой случай произошел вследствие вооруженного конфликта, радиации и радиоактивного заражения, ядерного взрыва и другого;
  • Если убытки возникли из-за конфискации имущества по распоряжению государственных органов. Безусловно, речь идет только о законном распоряжении. Однако, если Вы включите в договор страхования данный пункт возмещения убытков, то, в случае происшествия подобного характера, страховая компания будет обязана произвести выплаты;
  • Если страховой случай произошел вследствие умышленных действий того, кто получит денежную компенсацию по страховке. Однако, в случае самоубийства выплаты все-таки будут произведены, но только, если договор страхования жизни действовал более двух лет;
  • Если страховой случай произошел по грубой неосторожности застрахованного человека;
  • Если о том, что произошел страховой случай, страховщик узнал позже установленных законом и договором сроков.
  • Другие причины, которые могут быть дополнительно указаны в договоре.

 

Что делать, если Вас не устраивает страховая выплата?

 

Если Вас не устраивает сумма, которую Вам планирует выплатить страховая компании в связи со страховым случаем, первым делом необходимо сделать независимую оценку.

Если Вы уже начали ремонт своего автомобиля, то независимая оценка делается по акту осмотра, который был оставлен оценщиком Вашей страховой компании.

Но лучше всего, если Вы сделаете независимую оценку до того, как начнете какие-либо манипуляции со своим имуществом.

Когда независимый оценщик будет производить осмотр Вашего имущества, обязательно должен присутствовать представитель страховой компании. Недостаточно будет просто сообщить представителю страховой компании о времени и месте,  где будет производиться оценка вашего имущества.  Дело в том, что страховщики часто просто не приезжают на осмотр. Поэтому оправьте в компанию заказное письмо или телеграмму. Сообщить можно в любом виде, но чтобы потом Вы смогли доказать, что страховая компания была в курсе и преднамеренно не отправила своего представителя.  Самым надежным способом заставить представителя страховой компании присутствовать на независимой оценке Вашего поврежденного имущества – это самостоятельно отвезти уведомление в свою страховую компанию. Лучше всего сделать уведомление в двух экземплярах, чтобы представитель компании сделал отметку на Вашем экземпляре, что его приняли. Все эти действия Вы можете доверить юристам нашей компании ООО «РУСЬ ВОСТОКА».  При заключении  договора с компанией, для Вас это будет бесплатно.  Обращайтесь по телефону во Владивостоке:  (423)2-715-888 или пишите сообщение на этом сайте. Форма для вопросов юристам расположена в нижнем левом углу экрана Вашего компьютера.

Как правило, самым действенным путем решения этой проблемы является обращение в суд.

Среди доказательств, с которыми Вы должны обращаться в суд, следует отметить отчет независимого оценщика, страховой акт, а также свою копию уведомления, в котором Вы вызывали представителя компании на независимую оценку. Страховые компании, как правило, массово отказывают в выплатах, надеясь на то, что мало кто из пострадавших обратится в суд.

Лучше всего перед тем, как Вы подадите в суд, посоветоваться с юристом, который поможет собрать все необходимые документы, а также даст совет, есть у Вас шанс получить то, что Вы заслуживаете, или нет. Обращайтесь к  юристам нашей компании ООО «РУСЬ ВОСТОКА».  При заключении  договора с компанией,  для Вас это будет бесплатно.  Обращайтесь по телефону во Владивостоке:  (423)2-715-888 или пишите сообщение на этом сайте. Форма для вопросов юристам расположена в нижнем левом углу экрана Вашего компьютера.

возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

      Страховой полис гражданской ответственности это —  публичный договор, который  можно расторгнуть в любой момент. Расторжение возможно  при наступлении особого случая, а также и в случае ситуаций,  дающих право прекратить действие договора страховщику или страхователю.

 ОСАГО автоматически расторгается в следующих случаях:

  • Смерть страхователя или собственника авто;
  • Ликвидация юридического лица (страхователя);
  • Ликвидация страховщика (страховой компании);
  • Гибель или утрата застрахованного транспортного средства;
  • Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

Пункт 1.13 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:    Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:

— смерть гражданина;
— страхователя или собственника;
— ликвидация юридического лица — страхователя;
— ликвидация страховщика;
— гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

 

Приобретатель ОСАГО имеет право досрочно расторгнуть договор в следующих ситуациях:

  • Отзыв лицензии у страховщика;
  • Замена собственником транспортного средства;
  • Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ/

Пункт 1.14 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
— отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
— замена собственника транспортного средства;
— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

 

Страховщик также имеет право на досрочное расторжение договора обязательного страхования в следующих ситуациях:

  • При предоставлении страхователем неполных или ложных сведений, которые влияют на определение степени страхового риска;
  • Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ/

Пункт 1.15 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
— выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

 

Важно:  при ликвидации юридического лица страхователя или при предоставлении ложных сведений, страховая премия в случае досрочного расторжения возвращена не будет.

В остальных случаях страховая премия возвращается за неиспользованный период страхования в соответствии с договором. Исчисление не истекшего срока начинается со дня, следующего за датой досрочного расторжения. То есть, чем раньше Вы напишете заявление на возврат денежных средств, тем быстрее они к Вам поступят и неиспользованный срок при этом будет чуть больше, что, в свою очередь, отразится на сумме возврата.

Абзац 1 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования или не истекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Исчисление не истекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

 

Теперь подробнее о сроках. При автоматическом расторжении ОСАГО,  датой прекращения действия договора будет считаться дата события, которое и послужило прекращением действия договора. Кроме того, данное событие должно быть подтверждено документами уполномоченных органов.

Абзац 2 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Датой расторжения договора ОСАГО и возврата денег, если машина продана, а также при отзыве лицензии у страховщика, будет дата, когда страхователь предоставит страховщику соответствующего заявления, а также документа, который будет подтверждать основания для расторжения.

Абзац 3 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

 При выявлении ложных или неполных данных датой прекращения действия договора будет считаться дата, когда страхователь получит письменное уведомление от страховщика.

Абзац 4 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

 Если Вы совершили обмен транспортными средствами, то возврат страховки ОСАГО при страховании автомобиля не будет осуществлен, так как для перевода денежных средств выделяется определенное количество дней.

В ситуациях, когда произошло:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника авто;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации;
  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

денежные средства будут возвращены страхователю (законным представителям или наследникам) в течение 14 дней.

 

Абзац 5 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

 

Осуществляя возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля, используются проводки бухгалтерского учета, а также специальная формула.

D =(P – 23%) * (N/12)

Где:

D — Размер страховой премии к возврату;

P — Стоимость полиса;

N — Количество месяцев до окончания срока действия полиса/

23%= 20% (зарплата для сотрудников, оформление документов и т.д.) + 3% (отчисления в РСА).

Рассмотри применение данной формулы в деле.

Мы имеем ОСАГО, стоимость которого составляет 9500 рублей, а срок его действия истекает через 5 месяцев.

Считаем: D = (9500 – 23%) * (5/12) = 3072 рублей будет Вам возвращено. Если количество месяцев будет меньше, то и сумма к возврату будет меньше. Поэтому, прежде чем ехать в страховую компанию, советуем подсчитать самостоятельно, стоит ли игра свеч.

Важно: на возврат денежных средств предоставляется 14 дней. Если страховая компания просрочит период для выплат, в таком случае страховщик будет выплачивать страхователю пеню в размере 1% за каждый день, но не больше стоимости самого полиса.

Абзац 6 пункта 1.16 Указаний Банка России от 24.05.2015 года № 3649 – У:     При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

 Если страховая компания производила выплаты, то это никак не повлияет на сумму, подлежащую возврату. Любое удержание денежных средств является неправомерным, за исключением 23%.

  

Документы для расторжения полиса ОСАГО досрочно

  

Для того, чтобы Вам вернули остаток страховой премии, необходимо представить  документы. Список является приблизительным, так как утвержденного перечня в нормативно правовых актах нет:

  • Оригинал ОСАГО;
  • Заявление о возврате денежных средств с указанием причины;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Квитанция об уплате страховой премии за полис;
  • Копия тех. паспорта (если авто продано, то с отметкой нового собственника);
  • Копия свидетельства о смерти, если собственник умер;
  • Копия договора купли-продажи авто, если ТС продано;
  • Доверенность от нового собственника, если он не может присутствовать при возврате денежной суммы;
  • Акт об утилизации, если машина погибла;
  • Документ, который будет подтверждать проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах), либо иные свидетельства;
  • Ксерокопия ген.доверенности, если продажа осуществлялась с ее помощью;
  • Если деньги перечисляются через банк, то копию сберегательной книжки.

 

Если страховая компания отказывается принимать от Вас документы, то отправляйте их по почте ценным письмом с уведомлением о вручении. В таком случае, страховщику придется дать Вам письменный отказ, который в дальнейшем уже можно обжаловать через суд.

Если Вы столкнулись с ситуацией, когда Вам не хотят возвращать страховую премию за ОСАГО, то юристы нашей компании ООО «РУСЬ ВОСТОКА» всегда готовы дать Вам бесплатную юридическую консультацию.